На эффективность работы предприятия наряду с другими факторами существенное влияние оказывают подбор и расстановка кадров, уровень их квалификации, численность, трудовая дисциплина, рациональное использование рабочего времени.
Учет и анализ использования персонала необходим для выработки управленческих решений при планировании оптимальной численности работников, определении потерь рабочего времени и устранении их причин, изыскании резервов наиболее полного использования рабочего времени и повышении производительности труда.
Целям учета и анализа использования персонала служит ряд показателей. Некоторые из них рассмотрим в данной главе.
Движение работников списочного состава организации характеризуется изменением списочной численности работников вследствие приема на работу и выбытия по различным причинам, так называемой текучести кадров.
Списочную численность работников на конец отчетного периода N к.п. можно определить по формуле:
N к.п. = . N н.п. + N пр - N выб, (2.1)
где N н.п - списочная численность работников на начало отчетного периода, чел;
N пр – численность принятых за отчетный период, чел.;
N выб – численность выбывших за отчетный период, чел.
В численность принятых включаются лица, зачисленные в отчетном периоде в данную организацию приказом о приеме на работу.
В численность выбывших включаются все работники, оставившие работу в данном предприятии, учреждении, организации. Основанием исключения из численности, например, могут служить:
Расторжение трудового договора (контракта) по инициативе работника или администрации или по соглашению сторон;
Призыв или поступление на военную службу;
Перевод работника с его согласия в другую организацию;
Переход на выборную должность;
Выбытие в связи со смертью.
Среднесписочное число работников за отчетный период можно также определить по следующей формуле:
где - среднесписочная численность работников за отчетный период, чел.;
Т отр - количество отработанных работниками человеко-дней в расчетном периоде;
Т неяв - число неявок работников на работу по всем причинам, чел/дн;
Т цп - число целодневных простоев, чел/дн;
Т кал - количество календарных дней в расчетном периоде, дн.
Среднее явочное число работников равно:
Движение работников характеризуется показателями оборота и постоянства состава кадров.
Оборот кадров – это совокупность принятых на работу, то есть зачисленных в списочный состав, и выбывших работников, рассматриваемых в соотношении со среднесписочной численностью работников за отчетный период.
Интенсивность оборота кадров характеризуется коэффициентами общего оборота, оборота по приему, оборота по выбытию.
Коэффициент общего оборота кадров (К о.о.) можно определить по формуле:
, (2.4)
где N пр - численность принятых за отчетный период, чел.;
N выб - численность выбывших за отчетный период, чел.;
Среднесписочная численность работников за отчетный период, чел.
Коэффициент оборота по приему кадров (К о.пр.) определяется по формуле:
(2.5)
Коэффициент оборота по выбытию кадров (К о.выб.) определяется по формуле:
(2.6)
При этом, число уволенных по собственному желанию, за прогулы и другие нарушения трудовой дисциплины образует абсолютный размер текучести кадров.
Восполнение работников, выбывших их организации по разным основаниям вновь прибывшими работниками, характеризует коэффициент восполнения работников (К восп.).
, (2.7)
где N пр - численность принятых работников за отчетный период, чел.;
N выб - численность выбывших работников за отчетный период, чел.
Более точному анализу будет способствовать расчет коэффициента восполнения по категориям работников с учетом их квалификации.
Коэффициент постоянства кадров – это отношение численности работников, состоящих в списочном составе весь отчетный год, к среднесписочной численности работников за отчетный год. Численность работников, состоящих в списочном составе с 1 января по 31 декабря включительно, т.е. проработавших весь год, определяется следующим образом: из численности работников, состоявших в списках на начало года (на 1 января), исключаются выбывшие в течение года по всем причинам (кроме переведенных в другие организации), но не исключаются выбывшие в течение года из числа принятых в отчетном году, так как в списках организации на 1 января их не было.
Коэффициент постоянства кадров определяется как отношение численности работников, состоящих в списочном составе в течение года и более, к среднесписочной численности работников.
k пс =Ч прор *100% /Ч ср = (Ч ср -Ч в)*100% /Ч ср
Ч прор - количество работников, проработавших весь год.
k пс = (6580 – 290)*100/6580 = 95,59
k пс = (6670 – 380)*100/6670 = 94,3
Коэффициент постоянства кадров отражает уровень оплаты труда и удовлетворенность работников условиями труда, трудовыми и социальными льготами.
Проанализировав данные движения персонала в Промсвязьбанке можно сделать вывод о движении кадров. Коэффициент оборота по приему в 2010 году по сравнению с 2009 увеличился с 3 до 5,7, это говорит о том, что удельный вес принятых за год работников увеличился. Коэффициент оборота по выбытию в 2010 году по сравнению с 2009 увеличился с 4,4 до 8,8. Это показывает, что удельный вес выбывших за год работников также увеличился. В результате общий оборот повысился с 7,5 до 14,1 – следовательно, доля работников принятых и выбывших за 2010 год выше, чем доля этих работников в 2009 году. Коэффициент текучести кадров характеризует уровень увольнения работников по отрицательным причинам. И этот коэффициент повысился с 0,9 до 1,05. Коэффициент постоянства кадров вырос с 95,59 до 94,3 по сравнению 2010 и 2009 годов. Чем больше коэффициент постоянства кадров, тем меньше изменений в коллективе, тем сплоченнее, а, следовательно, и трудоспособнее коллектив.
Также я рассчитала темпы роста показателей 2010 года по сравнению с 2009 годом. Среднесписочная численность выросла на 1,4% - что является незначительным ростом численности персонала Промсвязьбанка. Число принятых в течение 2010 года работников уменьшилось по сравнению с 2009 на 10%. Число выбывших работников также сократилось на 6,9%, из них в связи с переменой места жительства количество работников увеличилось на 25%, в связи с переходом на другую работу - осталось постоянным, на пенсию вышли на 20% больше человек в 2010 году по сравнению с 2009 годом, а также уволились по собственному желанию на 16,7% человек больше чем в 2009 году.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Центральный банк – крупнейший финансовый центр, который через систему экономических рычагов воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами всех форм собственности.
От деятельности Центрального Банка РФ и всех его подразделений зависит функционирование всего банковского сектора России, а также развитие экономики государства в целом.
На сегодняшний день ОАО «Промсвязьбанк» представляет собой мощный финансовый институт, который успешно справляется с выполнением возложенных на него задач. Банк является участником национальных и международных финансовых объединений, уполномоченным банком ряда российских государственных структур, региональных администраций, крупнейших компаний. Промсвязьбанк реализует долгосрочную стратегию развития, направленную на активное продвижение услуг для физических лиц, усиление корпоративного бизнеса, а также укрепление лидирующих позиций банка на рынке факторинга и международного бизнеса, в области внедрения новейших банковских технологий.
За время прохождения практики в ОАО «Промсвязьбанк» мною была изучена структура деятельности учреждения, нормативная и правовая база работы организации, был проведен анализ технико-экономических показателей работы банка, изучена организационная структура управления банком, также была дана частичная характеристика трудового потенциала учреждения.
В данном отчете представлена подробная история Промсвязьбанка, правовой статус и структура управления ОАО «Промсвязьбанк». Мною изучена структура организации работы отдела розничных продаж и клиентского обслуживания. Рассмотрены основные вида деятельности ЦБ и Промсвязьбанка.
В данном отчете проанализированы общие данные по показателям работы Банка России, изучен годовой баланс на 2011 год, содержание капитала Банка России, а также данные по прибыли и убыткам.
Во втором разделе данной работы я рассматривала характеристику персонала Промсвязьбанка и сотрудников. Можно подвести итог, что работники в Промсвязьбанка преобладают в возрасте от 30 до 50 лет, большинство служащих имеют высшее профессиональное образование и опыт работы в системе банка России от 3 до 5 лет. Также в работе проанализировано движение персонала в 2009 и 2010 годах.
Был произведен сбор необходимой статистической информации и изучена литература, необходимая для написания курсового проекта.
Следующие предложения по улучшению работы исследуемого мною отдела:
ü С целью оберегания от простудных заболеваний, вызванных работой кондиционеров, следует заменить существующими кондиционерами более совершенными и новыми;
ü Необходимо заменить пластиковые полки для бумаг металлическими с целью предотвращения их поломки;
ü С целью экономии электроэнергии было бы целесообразно выключать освещение на время ухода сотрудников на обед;
ü В связи с тем, что основная работа специалистов требует использования компьютера, заменить компьютерные мыши на более современные, беспроводные для удобства работы.
Эти преобразования позволят создать наиболее оптимальные условия работы.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Структура собственности
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Организационная структура Промсвязьбанка
©2015-2019 сайт
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2018-01-08
Движение кадров предназначено для приведения в равновесие потребности производства относительно замещения вакантных рабочих мест и потребности в труде соответствующего качества, в продвижении и т.д. Вместе с тем внутризаводские перемещения связаны не только с наличием вакантных рабочих мест соответствующего качества, но и с возможностью занять их принятыми работниками, т.е. с уровнем общей и профессиональной подготовки принятых, с их демографическими особенностями, опытом и т.п. .
От рациональной организации внутренних перемещений на предприятии во многом зависят возможности квалификационного продвижения, получения работы по интересам с оптимальными для рабочего условиями и оплатой труда.
Таблица 4. - Динамика движения персонала ОАО «Макфа»
Рис. 5.
Из таблицы 4 видно, что на предприятии в период становления 2007-2009гг. шел процесс формирования коллектива. И только в 2009 году начинается приток новых кадров, хотя цифра уволенных все также растет. Текучесть кадров влияет на снижение эффективности производственно-хозяйственной деятельности.
Текучесть кадров - это движение рабочей силы, обусловленное неудовлетворенностью работника рабочим местом (быта, условия труда и т. д.), и неудовлетворенностью организации данным работником (систематическое невыполнение обязанностей без уважительной причины, его не дисциплинированностью).
Коэффициент текучести кадров рассчитывается по следующей формуле:
Ктк = (ЧРу / ЧРср) * 100 , (1)
где Ктк - текучесть кадров;
ЧРу - численность уволенных работников;
ЧРср - средняя численность работников.
Данные для расчета текучести кадров ОАО «Макфа» представлены в таблице 5.
Таблица 5. - Данные для расчетов показателей
Рассчитаем текучесть кадров на ОАО «Макфа»
Ктк 2007 = 10 / 240 *100 = 4,16 %;
Ктк 2008 = 20 / 240 * 100 = 8,3%;
Ктк 2009 = 50/ 240 *100 =20,83%.
Текучесть кадров очень маленькая, об этом говорят следующие показатели: за 2007 год текучесть составила 4,16 %; за 2008 год - 8,3 %; за 2009 год - 20,83 %, поэтому можно сделать вывод, что на предприятии ОАО «ЧТПЗ» процесс набора и отбора персонала, а так же мотивация сотрудников эффективна. Показатели текучести говорят об удовлетворенности, работников, что в свою очередь показывает, на сколько эффективны методы мотивации, предпринятые директором предприятия.
Для расчета коэффициента оборота по приему (Кприем) персонала (отношение числа принятых за период работников (Чприн) к среднесписочной численности персонала в анализируемом периоде (ССЧ)) используется формула, приведенная ниже:
Кприем = Чприн / ССЧ * 100 , (2)
Рассчитаем коэффициент оборота по приему на ОАО «Макфа»
Кприем 2007 = 60 / 240 *100 = 25 %;
Кприем 2008 = 55 / 240 * 100 = 22,9%;
Кприем 2009 = 44/ 240 *100 =18,3%.
Очевидно, что в 2009 году коэффициент оборота по приему персонала снизился на 6,7 % по сравнению с 2007 годом, что свидетельствует о малых затратах на подбор и отбор персонала, которые были произведены рационально.
Расстановку и профессиональную адаптацию работника в коллективе обычно организовывают так, что работника назначают на должность со строго очерченными обязанностями, с ясными требованиями к профессиональным и личностным качествам. Руководящий персонал формируется по принципу команды, предполагающий совместимость, взаимную дополняемость и нацеленность на групповую работу. Такой подход порождает инициативу, создает благоприятную организационную и психологическую среду, усиливает сплоченность малых групп, развивает взаимопомощь и соревновательность, повышает престиж производительной работы. При рассмотрении вопроса о продвижении работника по служебной лестнице учитывается не только его опыт, достигнутые результаты и мнение вышестоящих руководителей, но и самооценка самим работником возможности профессионально-квалификационного роста. Совершенствование квалификации работников может происходить как по вертикали, так и по горизонтали, т.е. предоставляется возможность выполнять обязанности коллег одинакового уровня в данном и смежном подразделении, нижестоящих работников, определенной части функций непосредственного руководителя. Широко развито продвижение молодых и перспективных сотрудников по служебной лестнице, которые могут получить высокие должности.
- 92.81 КбСтруктура управления организации представляет собой совокупность специализированных функциональных подразделений, взаимосвязанных в процессе обоснования, выработки, принятия и реализации управленческих решений.
Организационная структура банка - линейно-функциональная (Приложение А). Линейно-функциональная структура - ступенчатая иерархическая. При ней линейные руководители являются единоначальниками, а им оказывают помощь функциональные органы. Линейные руководители низших ступеней административно не подчинены функциональным руководителям высших ступеней управления.
Во главе банка стоит Управляющий, которому подчиняются Заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса, Заместитель управляющего, главный бухгалтер.
Главный бухгалтер обеспечивает соответствие осуществляемых хозяйственных операций законодательству Российской Федерации, контроль за движением имущества и выполнением финансовых обязательств.
Заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса имеет в подчинении операционный отдел, отдел стандартных и пластиковых продуктов, отдел прямых продаж, отдел розничных продаж и клиентского обслуживания и отдел платёжных карт.
Заместитель управляющего имеет в подчинении отдел корпоративного кредитования, отдел по работе с корпоративной клиентурой, отдел факторинга, отдел международного финансирования, группа по работе с залогами, группа валютного контроля.
2.2Анализ системы УП, численный и структурный анализ персонала
Коллектив, работающий в Алтайском филиале ОАО «Промсвязьбанк» состоит из 118 человек.
Для того чтобы охарактеризовать структуру персонала предприятия и его профессионально – квалификационный уровень, воспользуемся рядом вспомогательных материалов, среди которых особо информативными оказались личные дела работников и статистика предприятия. Полученные данные были сведены в таблицы, представленные ниже.
Качественная характеристика персонала предприятия основывается на таких данных как: образование, стаж, возраст.
Таблица 1 – структура образования сотрудников Алтайского филиала ОАО «Промсвязьбанк»
Большинство
работников во все анализируемые годы
имеют высшее: в 2010г -103 человек, в 2011г. –
103 человек. Меньше всего людей со средне-профессиональным
образованием. Уменьшилась и доля работников
с незаконченным высшим образованием.
Следовательно, уровень профессионального
образования сотрудников организации
достаточно высокий, что говорит о качественном
отборе и хорошей подготовке персонала.
Таблица 2 – Возрастная структура сотрудников Алтайского филиала ОАО «Промсвязьбанк»
Из данных таблицы видно, что больший удельный вес составляли работники от 25 до 35 лет, что говорит о том, что в организации наметилась тенденция к омоложению состава работников, что имеет как положительные (новый уровень образования), так и отрицательные (недостаток опыта) стороны. Также наметилась тенденция к снижению доли работников предпенсионного и пенсионного возраста, что говорит о замене «советского » поколения работников «рыночным».
Таблица 3 – Половая структура
Из данной таблицы мы видим, что женщин гораздо больше в организации, чем мужчин. По сравнению с 2010 годом в 2011 году количество мужчин уменьшилось с 33% до 29,5%, а женщин увеличилось с 67% до 70,5%.
Таблица 4 – Состав сотрудников Алтайского филиала ОАО «Промсвязьбанк» по категориям
К специалистам относятся: руководители групп, специалисты (старшие, ведущие, главные), кредитные инспекторы, консультанты, менеджеры, операционисты, кассиры, юристконсульты, кредитные эксперты, кредитные специалисты, ассистенты.
Основную часть составляют специалисты.
Таблицы 5 - Стаж работы в организации за 2011 год
Из приведённых выше данных мы видим, что большее количество сотрудников имеют стаж 1-3 года.
Наиболее ответственный этап в анализе обеспеченности организации рабочей силой - изучение ее движения. Анализ движения численного состава работников предприятия должен дополнить анализ персонала в целом, чтобы выявить основные тенденции его развития как фактора производства.
Динамика изменения численности персонала
| Показатели | 2010 год | 2011 год |
| Среднесписочная численность | 120 | 118 |
| Принято в организацию | 34 | 21 |
| Выбыло из организации | 27 | 34 |
| В том числе: | ||
| На учёбу | - | 1 |
| В вооружённые силы | 2 | - |
| На пенсию | 5 | 3 |
| По собственному желанию | 20 | 30 |
| За нарушение дисциплины | - | - |
| Коэффициенты оборота: | ||
| По приёму | 0,28 | 0,178 |
| По выбытию | 0,225 | 0,288 |
| Коэффициент текучести | 0,167 | 0,254 |
По данным таблицы видно, что коэффициент оборота по приему рабочих в 2011 г. составляет 0, 178, что ниже, чем в 2010 г. коэффициент равен 0,28. Коэффициент оборота по выбытию самый высокий в 2011 г. и равен 0, 288. На предприятии коэффициент текучести рабочей силы в 2011г. выше, чем в 2010 г. и составляет 0, 254.
По всем анализируемым годам наибольшее число увольнений происходило по собственному желанию. Это было связано с низкой оплатой труда. Количество уволившихся по собственному желанию в 2011 г. составляет 30 человека, что выше по сравнению с предыдущим годом, где этот показатель равен в 2010 г. 20 человек.
В банке работает ведущий специалист по персоналу. Он и выполняет основные функции системы управления персонала.
К функциям по управлению персонала Алтайского филиала ОАО «Промсвязьбанк» относятся:
Подбор и отбор персонала,
Адаптация,
Мотивация и стимулирование,
Обучение,
Повышение квалификации.
Рассмотрим подробнее каждую из функции службы персонала.
Подбор и отбор персонала.
Основными задачами отбора персонала в ОАО «Промсвязьбанк» являются:
Создание резерва кандидатов для приема на работу;
Формирование требований к профессиям и должностям;
Оценка потенциальных кандидатов.
Способы подбора персонала в банке:
Размещение объявлений в газетах и журналах;
Размещение объявлений и поиск резюме кандидатов на Интернет сайтах,
Подбор кадров через кадровые агентства. Через кадровые агентства осуществляется поиск специалистов на руководящие должности (от начальника отдела и выше), а так же при поиске «редких» специалистов. Сюда целесообразно обращаться в случае если использование других способов подбора не дало результата.
С помощью внутреннего конкурса.
Исходной точкой отбора и найма персонала в OАO «Промсвязьбанк» является определение потребности в персонале. Независимо от того, имеется ли уже конкретная кандидатура на заполнение вакансии, или потребуется привлечение сторонних кандидатов, руководитель структурного подразделения заполняет заявку потребности в кадрах, требование к кандидату и должностную инструкцию.
Заявка потребности в кадрах заполняется ежегодно в начале года, а также в случаях необходимости, но не менее чем за месяц до фактической даты, с которой новый работник должен приступить к работе.
На всех кандидатов, желающих работать в OАO «Промсвязьбанк», в отделе по управлению персоналом заполняются анкеты, на основании которых формируется электронная база данных.
Кандидаты, которые соответствуют требованиям, проходят собеседование в отделе по управлению персоналом.
Ведущий специалист по работе с персоналом формирует личное дело потенциального кандидата и передает его непосредственному руководителю структурного подразделения, в котором имеется вакантная должность, для ознакомления.
Описание работы
Для достижения поставленной цели в курсовой работе был поставлен комплекс задач, а именно:
В первой части курсовой работы рассмотреть теоретические аспекты понятия регламентации труда персонала, остановившись на таких вопросах как:
Сущность понятия «регламентации труда» персонала
Классификация форм регламентации труда персонала
Значение регламентации труда персонала в организации
Во второй части проанализировать существующую систему регламентацию труда персонала в ОАО «Промсвязьбанк»
В третьей части разработать рекомендации по совершенствованию регламентации труда персонала в Алтайском филиале ОАО «Промсвязьбанк»
1.Теоретические аспекты регламентации труда персонала
1.1 Сущность понятия «регламентации труда» персонала……………………6
1.2 Классификация форм регламентации труда персонала…………………...12
1.3 Значение регламентации труда персонала в организации………………..17
2. Анализ состояния регламентации труда в ОАО «Промсвязьбанк»
2.1 Общая организационная характеристика деятельности ОАО «Промсвязьбанк»………………………………………………………………..22
2.2 Анализ системы УП, численный и структурный анализ персонала…….26
2.3 Анализ существующей системы регламентации персонала в ОАО «Промсвязьбанк»………………………………………………………………..36
3.1 Разработка направлений по совершенствованию регламентаций труда персонала…………………………………………………………………………40
3.2 Социально-экономическая эффективность проведённых мероприятий по совершенствованию регламентации труда персонала………………………...45
Заключение……………………………………………………………………….48
Список литературы………………………………………………………………50
Приложения
Приложение А……………………………………………………………………52
Приложение Б……………………………………………………………………53
Этапы развития учредители виды лицензий банка.Анализ основных экономических показателей банка.Анализ финансовых показателей банка. Задачи практики: -общее ознакомление с деятельностью организационно-правовой формой и системой управления организации; -изучение законодательных актов регулирующих деятельность организации; -изучение организационной структуры предприятия; -изучение нормативных документов по вопросам управления в организации; -закрепление и расширение теоретических...
Поделитесь работой в социальных сетях
Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Так же Вы можете воспользоваться кнопкой поиск
PAGE \* MERGEFORMAT 25
НОУ ВПО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ БИЗНЕСА»
Факультет экономики, управления и права
Кафедра экономики и управления на предприятии
ОТЧЕТ
о производственной практике в ПАО «Промсвязьбанк»
студентки 4 курса Э-402 группы
направление «Экономика»
Профиль Финансы и кредит
Шестопал Марии Михайловны
Руководитель практики от предприятия
Невинская Светлана Олеговна, руководитель самостоятельного
структурного подразделения ПАО «Промсвязьбанк»
Руководитель практики от института
Ткач Нина Дмитриевна, профессор кафедры экономики и управления на предприятии, кандидат экономических наук, доцент
Москва-2015
Введение…………………………………………………………..……………….3
Раздел 1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Промсвязьбанк»………………………………………………………………….4
1.1.Этапы развития, учредители, виды лицензий банка………………………………………………………………..……….……..4
1.2.Основные направления развития ………………………..………..….……..6
1.3.Организационная структура управления ПАО «Промсвязьбанк» …………………………………………………………………………..……..…..8
Раздел 2. Анализ деятельности ПАО «Промсвязьбанк»…………..……….…14
2.1.Анализ основных экономических показателей банка………………….…14
2.2.Анализ финансовых показателей банка……………………………………………………………………………...16
2.3. Анализ основных направлений развития.................………………………………………………………………23
Заключение………………………………………………………………...……27
Список использованной литературы………………….…………………….....28
Приложения……………………………………………………………………..29
ВВЕДЕНИЕ
Практика пройдена в Люсиновском отделении ПАО «Промсвязьбанк», в отделе факторинга.
Цели практики:
Закрепление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в институте;
Приобретение необходимых практических навыков и умений в соответствии с выбранным направлением профессиональной подготовки;
Сбор необходимого объема информации для написания практической части выпускной квалификационной работы.
Задачи практики:
Общее ознакомление с деятельностью, организационно-правовой формой и системой управления организации;
Изучение законодательных актов, регулирующих деятельность организации;
Изучение организационной структуры предприятия;
Изучение нормативных документов по вопросам управления в организации;
Закрепление и расширение теоретических знаний и практических навыков применительно к профилю будущей работы;
Изучение работы, функций и обязанностей работника банка;
Отчёт подготовлен на основе финансовой и бухгалтерской отчётности, официального сайта ПАО «Промсвязьбанк»
РАЗДЕЛ 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
- Этапы развития, учредители, виды лицензий банка
ПАО «Промсвязьбанк» российский частный банк. Полное наименование Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк». Штаб-квартира в Москве.
По размеру активов ПАО «Промсвязьбанк» на 2015 год занимал 11-е место среди российских банков.
Клиентами банка являются более 100 тыс. российских предприятий, а количество розничных клиентов превышает 2 млн человек. Региональная сеть ПАО «Промсвязьбанка» насчитывает свыше 300 точек продаж, свыше 8500 банкоматов (включая сети банков-партнёров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88 % населения России. ПАО «Промсвязьбанк» также имеет филиал на Кипре и представительства в Китае, Индии, Казахстане и на Украине. В конце 2013 года был открыт офис в Швейцарии, также банк планирует начать работу в Гонконге.
ПАО «Промсвязьбанк» был основан 12 мая 1995 года в Москве. На первом этапе его клиентами были, в основном, телекоммуникационные компании. Но банк быстро развивался, и уже в 1998 году вошел в топ-100 по размеру активов, а в 2005 году в топ-15. С этого момента начинается постепенное превращение ПАО «Промсвязьбанка» в универсальный банк. В середине 2000-х годов серьезно выросла сеть офисов: к 2007 году он имел точки продаж в более чем 90 населённых пунктах по всей России. Произошли изменения и в составе акционеров. В сентябре 2005 года словенский банк NovaLjubljanskaBanka приобрел долю в размере 7,69 %. Через год акции были выкуплены обратно основным владельцем «Промсвязь Капитал Б. В.». В ноябре 2006 года 15,32 % в уставном капитале банка получил Commerzbank через свою российскую дочернюю структуру «Коммерцбанк аусландсбанкен холдинг АГ». В 2007 году «Промсвязьбанк» сменил форму собственности с закрытого акционерного общества на открытое акционерное общество.
В разгар кризиса, в 2009 году ПАО был признан одним из самых надёжных банков России (4-е место по версии журнала «Профиль»). Сохранялись темпы роста банка и курс на привлечение розничных клиентов. Продолжилась и экспансия в регионы: был присоединен волгоградский «Волгопромбанк» и банк «Нижний Новгород», а в 2010 году «Ярсоцбанк». В 2010 году банк вошел в топ-10 крупнейших российских банков по размеру активов и был назван банком года по версии ИА «Банки.ру». В феврале того же года Европейский банк реконструкции и развития стал акционером ПАО «Промсвязьбанка» с долей 11,75 % в уставном капитале. «Коммерцбанк аусландсбанкен холдинг АГ» сохранил свою долю в размере 15,32 %. В 2012 году банк планировал выход на IPO (площадки размещений Лондонская фондовая биржа и ММВБ). Однако позднее было принято решение о переносе размещения на более благоприятный, с точки зрения рыночной конъюнктуры, срок. Летом 2012 года «Коммерцбанк», в связи с ограничениями, наложенными на него европейскими регуляторами, вышел из капитала ПАО, продав свою долю «Промсвязь капитал Б. В.».
По итогам 2013 года ПАО «Промсвязьбанк» вошёл в число 500 крупнейших банковских брендов мира (344 место) по версии « TheBanker ». Стоимость бренда банка, по данным рейтинга, составляет 280 миллионов долларов.В 2014 году Центральный банк РФ включил ПАО в число системно значимых банков
ПАО «Промсвязьбанк» один из ведущих российских частных банков с активами 1,0 трлн руб. и собственными средствами (капиталом) 123 млрд руб. по состоянию 01.07.2015 согласно данным по РБСУ, основан в 1995 году. ПАО занимает 10-е место по объему собственного капитала среди крупнейших российских банков по версии «РИА Рейтинг» на 1 июля 2015 года. В актуальном рейтинге журнала TheBanker ПАО «Промсвязьбанк» входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала. Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВВ-» Standard&Poors (прогноз негативный), «B1» MoodysInvestorsService (прогноз негативный), а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального Рейтингового Агентства. Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 68,25% в уставном капитале банка, 11,75% Европейскому Банку Реконструкции и Развития. 10% - НПФ «Будущее» (до переименования - «Благосостояние ОПС»), 10% - фонды НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Регионфонд» и «Доверие».
ПАО «Промсвязьбанк» зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 12 мая 1995 года (регистрационный номер 3251) и осуществляет банковские операции с юридическими и физическими лицами на основании:
∙генеральной лицензии на осуществление банковских операций (лицензия № 3251, выдана Банком России 17.12.2014, без ограничения срока действия);
∙лицензии на осуществление банковских операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (лицензия № 3251, выдана Банком России 17.12.2014, без ограничения срока действия);
∙лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности (лицензия № 177-03816-100000, выдана ФКЦБ 13.12.2000, без ограничения срока действия);
∙лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности (лицензия № 177-03876-010000, выдана ФКЦБ 13.12.2000, без ограничения срока действия);
∙лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (лицензия № 177-03918-001000, выдана ФКЦБ 13.12.2000, без ограничения срока действия);
∙лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности (лицензия № 177-03960-000100, выдана ФКЦБ 15.12.2000, без ограничения срока действия).
1.2. Основные направления развития банка
ПАО «Промсвязьбанк» универсальный коммерческий банк, основными направлениями деятельности которого являются:
Банковские услуги корпоративным клиентам: в том числе кредитование, расчетные операции, факторинг, документарные операции, финансирование с участием ЭКА, проектное финансирование, управление потоками денежных средств и платежами, брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг, прием депозитов;
Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса: в том числе коммерческое кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, включая выдачу векселей, денежные переводы, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг;
Розничные банковские услуги частным лицам: в том числе розничное кредитование и прием депозитов у физических лиц (текущие счета и срочные вклады), денежные переводы, выпуск банковских карт, расчетно-кассовое обслуживание и валютные операции, управление денежными средствами через удаленные каналы обслуживания;
Инвестиционно-банковские и финансовые услуги: сделки на рынках заемного капитала, в том числе их организация, андеррайтинг муниципальных и корпоративных облигаций (таких как местные рублевые облигации, Евробонды, кредитные ноты и векселя), торговля акциями и инструментами с фиксированной доходностью, услуги по корпоративному финансовому консультированию, брокерские услуги, сделки РЕПО, операции с драгоценными металлами, управление активами и частное банковское обслуживание состоятельных клиентов (privatebanking);
По состоянию на июль 2013 года основным владельцем банка (88,25 % в уставном капитале) является компания «Промсвязь капитал Б. В.» (бенефициары российские бизнесмены братья Ананьевы, Алексей и Дмитрий). Остальные 11,75% принадлежат Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР). Алексей Ананьев является председателем совета директоров банка. Президент банка Артём Констандян.
Региональная сеть ПАО «Промсвязьбанк» насчитывает более 270 офисов, более 8500 банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88% населения России. ПАО также имеет офис на Кипре и представительства в Китае, Индии и Казахстане, которые, в первую очередь, осуществляют поддержку российских клиентов.(источник информации официальный сайт предприятия http :// www . psb . ru , данные с портала http :// www . wikipedia . org ). Банк активно сотрудничает с ведущими университетами Москвы. Так, в 2012 году в Российской экономической школе (РЭШ) была учреждена должность профессора финансов имени Промсвязьбанка. А в 2013 году ПАО заключил договор о сотрудничестве с Финансовым университетом при Правительстве России. Планируется открытие кафедры «Промсвязьбанка» в ярославском филиале вуза.
В 2012 году ПАО «Промсвязьбанк» выступил спонсором музыкального фестиваля «Пикник „Афиши“» и боксёрского поединка Владимира Кличко и Мануэля Чарра в Москве. Является спонсором баскетбольных «Химок» и волейбольного «Динамо» (Москва). До 2015 года также поддерживал футбольный клуб ЦСКА
С 2014 года является партнером Московской государственной консерватории им. Чайковского.
1.3. Организационная структура управления ПАО «Промсвязьбанк»
Система управления ПАО «Промсвязьбанка» представляет собой многоуровневую структуру, каждый уровень которой отвечает за отдельные направления деятельности банка.
Общее собрание акционеров является высшим органом управления. На собрании акционеров избирается совет директоров, который является органом, осуществляющим руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров банка, включая определение стратегии, координацию деятельности банка и контроль над ней.
Совет директоров избирает председателя правления банка, который выполняет функцию единоличного исполнительного органа «Промсвязьбанка» и совместно с правлением отвечает за текущую деятельность ПАО «Промсвязьбанка», а также правление банка - коллегиальный исполнительный орган банка.
В период временного отсутствия Председателя Совета директоров Банка (отпуск, командировка, временная нетрудоспособность и др.) его функции осуществляет заместитель (один из заместителей) Председателя Совета директоров Банка. В случае отсутствия заместителя (заместителей) Председателя Совета директоров Банка функции Председателя Совета директоров Банка осуществляет один из членов Совета директоров Банка по решению Совета директоров Банка.
К компетенции Председателя Правления Банка относятся все вопросы оперативного руководства деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка.
По представлению Председателя Правления Банка Совет директоров Банка назначает первого заместителя Председателя Правления Банка и заместителей Председателя Правления Банка. Первый заместитель и заместители Председателя Правления Банка действуют на основании доверенностей, выданных Председателем Правления Банка, отвечают за направления деятельности Банка в соответствии с распределением обязанностей.
Совет директоров Банка вправе в любое время принять решение о досрочном прекращении полномочий Председателя Правления Банка и расторжении заключенного с ним договора.
Правление ПАО «Промсвязьбанка» - коллегиальный исполнительный орган банка - избирается Советом Директоров в количестве не менее 5 человек сроком на 1 год. Председателем Правления является Президент Банка. Правление банка проводит заседания так часто, насколько этого требуют обстоятельства и принимает решения простым большинством при условии, что на заседании присутствует, по меньшей мере, половина членов Правления. Правление несет ответственность за текущую деятельность Банка.
Правление Банка вправе создавать из числа руководителей подразделений и ведущих специалистов Банка советы (комитеты), экспертные и рабочие комиссии с наделением их необходимыми полномочиями.
ПАО "Промсвязьбанк" включает в себя 18 отделов, которые тесно взаимосвязаны между собой:
Секретариат;
Отдел кадров;
Юридический отдел;
Отдел кредитования физических лиц;
Кредитный отдел;
Операционный отдел;
Отдел учета и отчетности;
Административно-управленческий персонал;
Отдел безопасности;
Отдел финансового анализа и планирования;
Отдел депозитарных операций;
Отдел информационных технологий;
Административно-хозяйственный отдел;
Отдел кассовых операций;
Отдел учета, оформления и исполнения банковских операций.
Отдел операций на финансовых рынках и управления ресурсами;
Отдел валютных операций;
Архив;
Отдел факторинга
Перечислим назначение и функции основных отделов банка.
Секретариат проводит обработку входящих, исходящих и внутренних документов банка, осуществляет контроль за правильностью оформления документов, представляемых на подпись руководству банка, по поручению руководства осуществляет редактирование документов, контролирует правильность оформления документов и обеспечивает методическую и организационную помощь работникам банка в оформлении документов, организует рациональный документооборот и контроль за движением документов в организации.
Юридический отдел призван выполнять следующие функции:
Защищать права и интересы Отделения банка;
Активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;
Оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;
Контролировать правильностью применения законодательства Российской Федерации, нормативных документов Центрального банка РФ, Сбербанка РФ, Устава Сбербанка РФ, Положении об Отделении, других нормативных актов, относящихся к деятельности Сбербанка РФ.
Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:
Формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности;
Обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;
Составляет отчеты по результатам работы банка;
Ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка.
Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка, работой которого руководит главный бухгалтер.
Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов; проведение кассовых операций.
Отдел кадров:
Планирует численность и использование персонала;
Организует обучение и повышение квалификации кадров;
Управляет фондами заработной платы;
Осуществляет набор персонала и его расстановку.
Административно-хозяйственный отдел, включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. В функции хозяйственного отдела входят:
Создание условий для труда и отдыха работников банка;
Планирование и организация ремонта помещений банка, контроль за качеством его проведения, приемка выполненных ремонтных работ;
Контроль за исправностью освещения, систем отопления, вентиляции и канализации, принятие мер по обеспечению соответствия состояния этих систем установленным нормам;
Обеспечение банка мебелью, осуществление наблюдения за их сохранностью и проведением своевременного ремонта;
Организация получения и хранения канцелярских принадлежностей, необходимых хозяйственных материалов, обеспечение ими подразделений филиала, ведение учета и отчетности расходования материалов.
Управление автоматизации и информации банковских работ:
Организует компьютерные системы банка;
Выполняет электронные расчеты;
Разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;
Совместно с организационным отделом реализует эти программы.
Службам безопасности банков приходится осуществлять самые разные функции - защищать информацию, охранять и контролировать сотрудников, применять превентивные меры во избежание мошенничества с ценными бумагами или документами.
Отдел клиентских отношений занимается сбором информации внутри и вне банка по вопросам, связанным с клиентской работой; созданием клиентской базы банка, ее пополнением, отслеживанием, сегментацией и развитием, анализирует полученную информацию и подготавливает предложения по эффективному построению клиентской работы в банке, определяет направления, пути и способы поиска и привлечения клиентов на обслуживание в банк.
Отдел финансового анализа и планирования ведет первичную документацию по исполняемым бизнес-процессам и процедурам согласно их регламентам и нормативным документам, регламентирующим внутрифирменный учет (формирование платежного и инвестиционного бюджета, формирование инвестиционного бюджета, контроль исполнения бюджетов, формирование платежного бюджета, анализ исполнения бюджетов, балансировка платежного бюджета).
Отдел депозитарных операций занимается оказанием услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету перехода прав по ценным бумагам.
Операционный отдел включает в себя отдел обслуживания физических лиц отдел обслуживания юридических лиц. Данный отдел выполняет следующие функции:
Оформление договоров банковского счета/вклада до востребования;
Открытие счетов по вкладам до востребования и других банковских счетов Клиента в иностранной валюте/ валюте Российской Федерации;
Прием и выдача денежных средств с банковского счета(ов)/ вклада(ов) до востребования;
Конверсионные операции по заявлению Заемщика, полученному по курсу Банка в системе аналитического учета;
Формирование платежного поручения в Системе аналитического учета для перечисления кредитных средств со счетов вклада до востребования других счетов Заемщиков, открытых в Банке, на основании заявления Заемщика
Прием заявлений от Заемщика о ежемесячном списании задолженности со счетов вклада до востребования и других банковских счетов Клиента в счет погашения ссудной задолженности, уплаты процентов за пользование кредитными ресурсами, уплаты штрафов в случае их возникновения.
Факторинговый отдел можно условно назвать «банк внутри банка». Он обладает оборотными фондами, источником формирования которых являются собственные средства банка (прибыль, фонды) и привлеченные факторингом средства. Соотношение между ними устанавливается правлением банка. Кроме того, если у факторингового отдела возникает потребность в привлечении дополнительных источников для выполнения своих обязательств, банк предоставляет ему краткосрочный кредит. Хозяйственные органы могут также предоставлять факторинговому отделу временно свободные средства на определенный срок за плату, которая оговаривается в договорах по соглашению сторон.
РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
2.1. Анализ основных экономических показателей банка
Российская экономика на протяжении 2012 года оставалась достаточно устойчивой, несмотря на мировую экономическую нестабильность. Банк поддерживает уровень покрытия необслуживаемых кредитов резервами на комфортном уровне (116% по итогам 2012 года) при этом успешно снизив уровень необслуживаемых кредитов на 17% до 20 млрд. руб., а также объем резервов на 12%. Стоимость риска снизилась до 1,0% с 2 ,2% по итогам 2011 года (с учетом эффекта от продажи кредитов). Хотя общехозяйственные и административные расходы выросли на 18% за 2012 год, основным фактором роста стало увеличение отчислений в государственный пенсионный фонд (на 49%). Сеть продаж банка увеличилась на 39 точек, при этом в начале года была проведена процедура централизации всех функций бухгалтерского учета в 8 сервисных филиалах. Также планируется централизация функций «среднего офиса»; ожидается, что результаты реализации данного проекта на сокращение общих расходов банка будут заметны уже в 2013 году. Расходы на оплату труда сотрудников составили 63,5% от общего объема общехозяйственных и административных расходов. Рост этого сегмента расходов в 2012 году составил 21%, при этом основной фокус был сделан на сотрудниках отделов продаж, нежели чем на сотрудниках бэк-офиса.
- Основные показатели Бухгалтерского баланса
Активы банка за 2012 г. выросли на 23% до 690 млрд. руб.
Чистый кредитный портфель увеличился на 17% и составил 462 млрд. руб. Доля кредитного портфеля в активах сократилась до 67% по сравнению с 70% на конец прошлого года
Доля необслуживаемых кредитов снизилась до 4,1% по итогам 2012 года, по сравнению с 5,7% на конец 2011 года, с коэффициентом покрытия резервами в 116%
Доля ликвидных активов выросла до 22% по сравнению с 18% по итогам 2011 года
Портфель ценных бумаг по итогам 2012 г. составил 46 млрд. рублей, увеличившись на 4% по сравнению с данными на конец 2011 года
Депозиты и текущие счета выросли на 32% за 2012 год и составили 445 млрд. руб, что составляет 71% от общего уровня финансирования. При этом соотношение чистых кредитов к депозитам снизилось до 104%
Акционерный капитал банка увеличился на 16%, в том время как нормативный капитал (по Базелю) составил 92,6 млрд. руб по сравнению с 71,5 млрд. руб по состоянию на конец 2011 г. (рост составил 30%). Чистый кредитный портфель банка за 2012 г. продемонстрировал умеренный рост на 17% и составил 462 млрд. руб, при этом банк продолжил политику увеличения роста объемов 7 высокомаржинальных продуктов. Чистый портфель стандартных корпоративных кредитов увеличился всего на 8% до 284 млрд. руб, при этом объем кредитования клиентов, пользующихся продуктами международного финансирования, характеризующихся, как правило, более высокой рентабельностью, вырос на 30% и составил 44 млрд. руб, а объем кредитов факторингового портфеля вырос на 19%. Чистый портфель кредитов малому и среднему бизнесу, который также характеризуется более высоким уровнем рентабельности, за 2012 год вырос на 20% до 42 млрд. руб. Однако наиболее динамичными темпами рос портфель розничных кредитов банка, увеличившийся по итогам 2012 года на 65% по сравнению с концом 2011 г. до 52 млрд. руб. Банк по-прежнему отмечает устойчивый ежемесячный рост объемов кредитования. Объем выданных новых потребительских кредитов в 4 квартале 2012 года составил 12 млрд. руб. Доля розничных кредитов в общем портфеле банка составляет 11%, однако в среднесрочной перспективе Промсвязьбанк планирует довести данный показатель до 20-25%. Это должно способствовать поддержанию устойчивых уровней рентабельности.
Качество кредитного портфеля банка продолжает улучшаться. Доля необслуживаемых кредитов в процентах от кредитного портфеля снизилась до 4,1% по итогам 2012 года по сравнению с 5,7% на конец 2011 года. Банк продолжает придерживаться политики, направленной на поддержание коэффициента покрытия необслуживаемых кредитов на уровне не меньше 100%, при этом фактический коэффициент покрытия на конец 2012 года составил 116%.
Несмотря на благоприятную внешнеторговую конъюнктуру и сохранение высоких мировых цен на энергоносители, развитие российской экономики в 2013 г. резко замедлилось и по итогам года составило 1.3%. Ключевыми факторами этого стали замедление роста внутреннего потребления и снижение инвестиций. Сохранялось инфляционное давление на экономику, а рост потребительских цен был выше, чем цель, установленная Банком России (+6.5%). Вместе с тем, в 2013 г. российская экономика работала вблизи границы своих производственных возможностей, и безработица, также как и в 2012, находилась на самом низком за последние годы уровне (5.5%). Таким образом, есть основания полагать, что модель роста, основанная преимущественно на экспорте сырьевых товаров, исчерпала себя, а ускорение роста потребует серьезного увеличения производительности труда и проведения глубоких структурных преобразований. Нестабильная ситуация на внешних рынках оказывала негативное воздействие на российский финансовый сектор. Вместе с тем, стимулирующая монетарная политика центральных банков развитых стран создавала избыток ликвидности и способствовала стабилизации счета движения капитала. В целом, по итогам 2013 г. отток капитала составил 62.7 млрд. долл. США, фондовый индекс ММВБ вырос лишь на 2% (существенно ниже, чем показатели большинства развивающихся рынков, и на 3 п.п. ниже уровня 2012 г.), а индекс долговых инструментов IFX-CBonds на 9%. Таким образом, влияние на банковский сектор макроэкономических и других факторов в течение 2012 г. оставалось скорее негативным. Несмотря на нестабильную внешнюю среду, последовательное развитие банковского сектора, начавшееся после кризиса, продолжилось в 2013 г.: активы увеличились на 16% по отношению к предыдущему году. При этом портфель корпоративных кредитов рос средними темпами, а рост кредитования населения постепенно замедлялся, оставаясь достаточно высоким. Рост объема средств клиентов, размещенных в банках, несколько замедлился, а доля данного источника средств в пассивах незначительно увеличилась. Вместе с тем, доля кредитов Банка России в пассивах банковской системы значительно выросла до 8%. Капитал банков увеличивался чуть медленнее, чем активы. Это стало причиной продолжения тенденции снижения достаточности собственного капитала к активам, взвешенным по уровню риска. Доля просроченных кредитов снизилась до 3.5%, а прибыль банков составила 994 млрд. руб., что несколько меньше, чем в 2012 г. По итогам 2013 г. отношение активов банковского сектора к ВВП составило 86%, собственного капитала 11%, кредитного портфеля 49%.
увеличившись на 7,1% по сравнению с данными на конец 2012 года. Основным
источником роста активов стал рост кредитного портфеля.
Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 18,1% за 2013 год, составив 545 млрд руб. по сравнению с 462 млрд руб. на конец 2012 года.
Совокупная доля кредитных портфелей МСБ и розницы, за вычетом резерва под возможные потери, выросла за 2013 год с 26,8% до 27,1%.
В течение 2013 года доля неработающих кредитов (просрочка 90+) в портфеле банка снизилась до 3,6% (31 декабря 2012: 4,3%), при этом коэффициент покрытия неработающих кредитов резервами увеличился со 110% в 2012 году до 125% в 2013 году.
Снижение доли неработающих активов в 2013 году произошло за счет списаний и продаж плохих кредитов в размере 7,8 млрд руб. и 5,5 млрд. руб. соответственно.
Средства на счетах клиентов выросли за 2013 год на 9,6% и составили 488 млрд руб. по сравнению с 445 млрд руб. на конец 2012 года, при этом рост розничных остатков составил 17,6%.
Соотношение кредитов к депозитам составило 112% на 31 декабря 2013 года (31 декабря 2012 года: 104%), оставаясь в пределах целевого значения 120%.
Собственные средства увеличились за 2013 год на 5,4% и составили 66 млрд руб. Источником роста стала чистая прибыль банка за период. Достаточность общего капитала банка по Базель I по состоянию на 31 декабря 2013 года составила 14,4% (31 декабря 2012: 16,0%). Показатель достаточности основного капитала (первого уровня) по Базель I сократился на 90 базисных пунктов по сравнению с началом 2013 года и составил 9,4%.
Активы банка по состоянию на 31 декабря 2014 года увеличились на 44% по сравнению с началом года, и составили 1,1 трлн руб. Основными причинами увеличения активов в 2014 году стали рост кредитного портфеля за счет высококлассных заемщиков, а также переоценка валютных активов на фоне ослабления курса рубля.
Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 38% за 2014 год, составив 753 млрд руб. по сравнению с 545 млрд руб. на конец 2013 года. Около 2/3 прироста кредитного портфеля за 2014 год произошло за счет валютной переоценки активов.
Корпоративный кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, рос опережающими темпами за 2014 год, что привело, в свою очередь, к сокращению доли кредитных портфелей МСБ и розничного бизнеса с 27% на конец 2013 года до 20% на 31 декабря 2014 года.
Доля неработающих кредитов (просроченных свыше 90 дней) в кредитном портфеле банка снизилась до 2,9% на конец 2014 года по сравнению с аналогичным показателем 3,6% на конец 2013 года. Коэффициент покрытия неработающих кредитов резервами на 31 декабря 2014 года составил 165% против 125% в 2013 году. Основными причинами сокращения доли неработающих кредитов в портфеле банка стал существенный рост кредитного портфеля во втором полугодии 2014-го года, списание полностью зарезервированных корпоративных и МСБ кредитов, а также применение политики по списанию основной массы розничных кредитов с просрочкой свыше года.
Портфель торговых ценных бумаг сократился на 71% за 2014 год и составил 16 млрд руб. по сравнению с 57 млрд руб. на конец 2013 года. Доля портфеля ценных бумаг снизилась за 2014 год с 8% до 2%.
Портфель инвестиционной собственности за 2014 год составил 23 млрд руб. по сравнению с 2 млрд руб. годом ранее. Основными причинами роста стало приобретение доли в чистых активах дочерних компаний на сумму 12,8 млрд руб. и перевод в инвестиционную собственность незавершенного строительства офисного здания в сумме 8,6 млрд руб. Средства на счетах клиентов выросли за 2014 год на 35% и составили 660 млрд руб. по сравнению с 488 млрд руб. на конец 2013 года. Около 2/3 прироста за год объясняется эффектом девальвации рубля. В связи с резким ростом ставок по депозитам в конце 2014 года, многие клиенты разместили часть своих остатков до востребования в краткосрочные депозиты, что привело к сокращению доли счетов до востребования в 4-м квартале на 4 п.п. до 26% (2013: 30%).
Счета и депозиты банков и других финансовых институтов выросли за 2014 год более чем в 2,5 раза и составили 159 млрд руб. по сравнению с 58 млрд руб. на конец 2013 года. Основной причиной роста данного источника фондирования является увеличение доли депозитов от Центрального Банка в обязательствах с 1% до 7% за 2014 год. Около четверти всего прироста межбанковских остатков за год объясняется эффектом девальвации национальной валюты.
Соотношение кредитов к депозитам выросло на 2 п.п. на конец 2014 года до 114% по сравнению с уровнем 112% на конец 2013 года. Собственные средства выросли на 4% за 2014 год в основном за счет полученной прибыли и составили 69 млрд руб.
2.3. Анализ основных направлений развития
На рассматриваемом горизонте банк планирует развиваться в качестве универсального финансового института, сохраняя ведущие позиции в корпоративном бизнесе. При этом, так как наибольшим потенциалом обладают рынки розничного и малого бизнеса, банк будет делать акцент в развитии именно этих направлений, тем самым существенно увеличивая диверсификацию и устойчивость своего бизнеса.
В рамках выбранного банком типа стратегии дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов является приоритетом для всех бизнес-линий. Банк будет делать акцент на выстраивании более долгосрочных, проактивных и персонализированных отношений с клиентами, повышении скорости принятия решений и обслуживания в целом, кастомизации продуктовой линейки, развитии мультиканального подхода к продажам и обслуживанию за счет создания сети «легких» и технологичных офисов, инновационных электронных каналов, развития своих сотрудников.
Корпоративный бизнес
Корпоративный бизнес - Бизнес, построенный на принципе корпорации
Промсвязьбанк намерен удержать позиции в «Топ-10» корпоративных банков и в особенности свое лидерство по факторингу и международному финансированию. Благодаря сохранению данных позиций, а также активному развитию транзакционного бизнеса, банк планирует существенное увеличение объема комиссионных доходов. Промсвязьбанк будет конкурировать с другими игроками рынка, фокусируясь на работе с активно растущими клиентами, нуждающимися в долгосрочной поддержке развития своего бизнеса и решении нестандартных задач. Банк обеспечит более гибкий и быстрый процесс взаимодействия с клиентом, одну из лучших на рынке продуктовых линеек для развития бизнеса, а также высочайшее качество обслуживания.
Сильный бренд в корпоративном бизнесе также является драйвером кросс-продаж в других бизнес-сегментах, благодаря доступу к десяткам тысяч партнеров корпоративных клиентов, а также к их работникам.
Малый и средний бизнес
Малый и средний бизнес бизнес, опирающийся на предпринимательскую деятельность небольших фирм, малых предприятий, формально не входящих в объединения.
Банк планирует более чем втрое увеличить базу клиентов МСБ к концу 2016 г. Конкурентные преимущества банка в этом бизнесе заключаются в высоком качестве клиентского сервиса и скорости принятия решений. Поддерживая эти сильные стороны, стратегия Промсвязьбанка будет сфокусирована на индивидуальном взаимодействии с клиентом, удобных и гибких пакетных предложениях, которые учитывают специфику различных субсегментов клиентов и включают в себя, в том числе, широкий спектр комиссионных и небанковских сервисов, а также на дальнейшем увеличении скорости обслуживания и развитии мультиканальности.
Банк уже обладает широкой национальной сетью отделений по продажам и обслуживанию клиентов МСБ, но стремится увеличить плотность сети через специализированные офисы, а также активно использовать каналы ДБО для продаж клиентам данного сегмента и их обслуживания. Одним из существенных направлений стратегии МСБ также будет работа с новым субсегментом микропредприятиями.
Розничный бизнес
Розничный бизнес торговля товарами и услугами с физическими лицами.
Розничный бизнес является ключевым элементом стратегии диверсификации портфеля и доходов банка. К концу 2016 г. банк планирует достичь позиции в «Tоп-10» на российском рынке по розничному кредитованию. В соответствии со стратегическими целями, доля розничного бизнеса в кредитном портфеле Промсвязьбанка должна превысить 20% в течение ближайших 3-4 лет.
Конкурентная стратегия Промсвязьбанка в рознице также будет основываться на выстраивании долгосрочных отношений с клиентами, проактивном подходе и кастомизации продуктового предложения. Банк планирует активное поглощение клиентской базы за счет высочайшего качества обслуживания, комплексной программы лояльности, широкого спектра пакетов, ориентированных на различные субсегменты и этапы жизненного циклы клиентов, ценообразования, основанного на оценке риска клиента, а также расширенной сети продаж (внедрение новых «легких» форматов офисов) и инновационных каналов ДБО (интернет- и мобильный банк, контакт-центр, сеть банкоматов собственных и партнерских).
В среднесрочной перспективе банк планирует повысить прибыльность и усилить свои позиции в «Tоп-10» инвестиционных российских частных банков.
Банк планирует реализовывать свою долгосрочную клиентоориентированную стратегию, в том числе за счет предоставления клиентам всех бизнес-линий инвестиционных услуг на более зрелых этапах их жизненного цикла. В корпоративном бизнесе банк будет выступать в качестве организатора сделок по привлечению долгового финансирования, консультанта по вопросам международного и внутреннего выпуска акций и облигаций, M&A активностей и сделок privateequity. В розничном бизнесе Промсвязьбанк планирует стать одним из лидирующих игроков на рынке розничногоброкериджа, предоставлять полный спектр услуг на валютном рынке и рынке наличных денег, а также индивидуальное управление активами.
Инвестиционный бизнес
Инвестиционный бизнес - то вид деятельности, который предполагает вложение финансовых средств со стороны заинтересованных персон.
Для повышения доходности бизнеса банк также планирует осуществлять торговлю ценными бумагами, в частности market-making (включая наращивание объемов и расширение клиентской базы) и предложение качественной информационной поддержки операций на вторичном рынке долговых инструментов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ПАО «Промсвязьбанк» - банк, деятельность которого основана на оказании банковских услуг юридическим лицам. На 31.12.2014 активы банка составляли 1,1 трлн.руб., собственные средства 69 млрд.руб.
В результате прохождения производственной практики были получены знания о:
Типах организационных структур управления организацией
Назначениях и функциях основных подразделений организации
Особенностях формирования организационной структуры предприятия
Экономических основах деятельности организации
Получен опыт работы с договорами
В процессе практики были получены навыки о:
Оформлении документов для получения дебетовых карт
Типах финансовых документов
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации. Принята Всенародным голосованием 12.12.1993 г. // Российская газета, 25.12.1993, №237.
2. Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 26.01.1996 №14-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, ст.410.
3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (банке России)" от 10.07.2002 г. // Российская газета, 13.07.2002, №127
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. №394-1 // Российская газета, №27, 10.02.1996.
5. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ // Российская газета, 25.04.1996, №79.
6. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ // Российская газета, 27.12.2003, №267.
7. Инструкция Банка России "Об обязательных нормативах банков" от 03.12.2012 №139-И // Вестник Банка России, 21.12.2012, №74
8. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятель-ность для клиентов. СПб, 2013.
9. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т.Балабанова. СПб: Питер, 2013.
10. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю.А. М., 2012.
11. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О.И. М., 2014.
12. Официальный сайт Банка России: URL: http://www.cbr.ru/
13. Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк» URL http :// www . psb . ru
14. Информационный портал Википедия URL http :// www . wikipedia . org
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма)
за 01.01. 2012-2015гг.
(тыс.руб.)
|
Номер строки |
Наименование статьи |
||||
|
I. АКТИВЫ |
01.01. 2012 |
01.01. 2013 |
01.01. 2014 |
||
|
Денежные средства |
18 126 825 |
12 641 651 |
19 566 201 |
||
|
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
13 115 064 |
14 646 002 |
20 816 967 |
||
|
Обязательные резервы |
5 455 526 |
2 567 026 |
5 762 248 |
||
|
Средства в кредитных организациях |
5 156 888 |
12 892 857 |
25 357 904 |
||
|
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
23 621 413 |
35 349 061 |
26 179 401 |
||
|
Чистая ссудная задолженность |
439 416 084 |
335 122 484 |
738 135 689 |
||
|
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
23 408 109 |
19 409 329 |
14 411 022 |
||
|
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
221 926 |
136 926 |
1 442 280 |
||
|
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
768 749 |
1 821 900 |
26 668 440 |
||
|
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
25 498 845 |
25 704 956 |
1 729 791 |
||
|
Прочие активы |
12 371 942 |
14 343 532 |
3 520 216 |
||
|
Всего активов |
561 483 919 |
471 931 772 |
23 833 028 |
||
|
II.ПАССИВЫ |
|||||
|
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
55 730 942 |
||||
Продолжение приложения 1
|
Средства кредитных организаций |
83 618 625 |
73 297 034 |
70 932 381 |
|
|
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
385 499 406 |
328 474 779 |
626 502 247 |
|
|
13.1 |
Вклады физических лиц |
121 889 504 |
102 972 351 |
208 159 299 |
|
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
1 285 682 |
1 558 383 |
19 992 998 |
|
|
Выпущенные долговые обязательства |
38 698 930 |
23 994 693 |
57 706 546 |
|
|
Прочие обязательства |
6 920 431 |
7 234 320 |
13 585 007 |
|
|
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон |
490 967 |
420 202 |
1 184 947 |
|
|
Всего обязательств |
516 514 041 |
434 979 411 |
845 635 068 |
|
|
III.ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
||||
|
Средства акционеров (участников) |
11 133 855 |
10 443 008 |
11 133 855 |
|
|
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
||||
|
Эмиссионный доход |
20 534 152 |
17 224 998 |
556 693 |
|
|
Резервный фонд |
522 150 |
522 150 |
40 646 |
|
|
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
44 832 |
59 428 |
1 865 865 |
|
|
Переоценка основных средств |
3 381 828 |
3 300 774 |
24 970 258 |
|
|
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
5 472 100 |
5 780 159 |
94 227 |
|
|
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
3 970 625 |
378 156 |
59 195 696 |
|
|
Всего источников собственных средств |
44 969 878 |
36 952 361 |
59 195 696 |
|
|
IV.ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
||||
|
Безотзывные обязательства кредитной организации |
224 152 049 |
123 840 518 |
928 681 796 |
|
|
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
82 384 256 |
68 814 583 |
133 343 243 |
|
|
Условные обязательства не кредитного характера |
||||
ПРИЛОЖЕНИЕ 2.
Показатели отчета о финансовых результатах
за 01.01. 2012-2014гг
(проценты)
|
Показатели |
2012 |
2013 |
2014 |
|
Рентабельность капитала |
14,1% |
5,9% |
3,5% |
|
Рентабельность активов |
1,4% |
0,6% |
0,3% |
|
Чистая процентная маржа |
4,7% |
4,6% |
4,3% |
|
Коэффициент расходов к доходам |
53,0% |
51,9% |
41,5% |
|
Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня |
10,3% |
9,8% |
8,0% |
|
Коэффициент общей достаточности капитала |
16,0% |
13,5% |
12,9% |
|
Чистый комиссионный доход |
21,0% |
34,0% |
|
|
Доля чистого комиссионного дохода |
22,0% |
25,0% |
26,0% |
|
Чистый процентный доход |
14,7% |
11,0% |
|
|
Активы банка |
23,0% |
7,1% |
44,0% |
|
Кредитный портфель |
20,0% |
18,1% |
38,0% |
|
Чистая прибыль |
56,0% |
48,7% |
57,5% |
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Изменение показателей бухгалтерского баланса
|
Показатели |
2012 |
2013 |
2014 |
|
Активы |
690 млрд.руб. |
739 млрд.руб. |
1,1 трлн.руб. |
|
Кредитный портфель |
462 млрд.руб. |
545 млрд.руб. |
603 млрд.руб. |
|
Доля неработающих кредитов |
4,1% |
3,6% |
2,9% |
|
Средства на счетах клиентов |
445 млрд.руб. |
488 млрд.руб. |
660 млрд.руб. |
|
Соотношение кредитов к депозитам |
104% |
112% |
114% |
|
Собственные средства |
62,4 млрд.руб. |
66 млрд.руб. |
69 млрд.руб. |
Другие похожие работы, которые могут вас заинтересовать.вшм> |
|||
| 1424. | Основные направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО «Промсвязьбанк» | 217.69 KB | |
| Целью настоящей работы является изучение особенностей банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства на примере ОАО «Промсвязьбанк». | |||
| 21209. | Анализ деятельности и результатов деятельности предприятия | 27.67 KB | |
| Анализ деятельности и результатов деятельности предприятия. В соответствии с указанной целью в реферате поставлены следующие задачи: - раскрыть общие представления о сущности целях и задачах финансового анализа - определить основные методы и способы финансового анализа - рассмотреть структуру информационного обеспечения экономического анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Известно что оценка финансового состояния представляет интерес для широкого круга субъектов рынка: - самого предприятия которое хочет знать реальное... | |||
| 15888. | Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельностиий анализ хозяйственной деятельности Выполнил: . | 240.06 KB | |
| Роль анализа как средства управления производством с каждым годом возрастает. Это обусловлено разными обстоятельствами. Актуальность темы объясняется: во-первых, необходимостью неуклонного повышения эффективности производства в связи с ростом дефицита и стоимости сырья, повышением науко- и капиталоемкости производства; во-вторых, переходом к рыночным отношениям; в-третьих, созданием новых форм хозяйствования в связи с разгосударствлением экономики | |||
| 18660. | Анализ деятельности Сбербанка | 100.6 KB | |
| Анализ сложившегося состояния банковских услуг показывает что вкладчики при принятии решения о размещении собственных средств руководствуется такими параметрами это надежность банка. Большинство населения считает наиболее надежным банкам Сбербанк так как вклады в нем гарантируются государством и он имеет длительную историю обслуживания населения. Во-вторых широкая сеть учреждений банка и качество обслуживания клиентов. | |||
| 1367. | АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ТРАНСАЭРО» | 97.48 KB | |
| Экономическая прибыль – разница между доходами и экономическими издержками, включающими наряду с общими издержками альтернативные (вмененные) издержки; исчисляется как разность между бухгалтерской и нормальной прибылью предпринимателя. | |||
| 1319. | Анализ деятельности турфирмы ООО «Колибри – Тур» | 43.78 KB | |
| Развитие туризма проявляющееся в его многоотраслевом характере и тесной факторной связи практически со всеми сферами жизнедеятельности позволяет использовать его в качестве действенного инструмента стимулирования социально-экономического роста на национальном и региональном уровнях. Во многих странах Запада Франция Австрия Испания Швейцария и ряде других значительная доля общественного благосостояния была построена на доходах от туризма. В системе туризма тесно переплетены интересы экономики и культуры безопасности и международных... | |||
| 16053. | Анализ хозяйственной деятельности предприятия | 73.6 KB | |
| Главная цель данной работы – ознакомиться с основными видами хозяйственной деятельности, отчасти исследовать финансовое состояние предприятия, выявить основные проблемы финансовой деятельности и попытаться определить показатели характеризующих эффективность или неэффективность деятельности предприятия за отчетный период. | |||
| 15937. | Анализ производственно–хозяйственной деятельности | 436.26 KB | |
| Увеличение рентабельности производства произошло за счет увеличения балансовой прибыли и стоимости нормируемых оборотных средств. А за счет увеличения среднегодовой первоначальной стоимости основных производственных фондов рентабельность снизилась на 0,005 млн. р. | |||
| 18525. | АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ТОО «САПАР» | 623.97 KB | |
| Первыми городскими маршрутами ставшими историческими для предприятия были: гор. Высота корпуса 66 метра что удовлетворяет требованиям ремонтного производства для данного типа подвижного состава. Для защиты от коррозии стен применяются различные окрасочные и клеевые материалы. Трудоемкость замены колеса составляет порядка 25 чел х мин после внедрения с учетом использования подъемника гайковерта тележки для снятия колес предполагаю что трудоемкость снизится до 17 челхмин. | |||
| 15178. | Анализ финансовой деятельности ОАО «Страховой дом ВСК» | 148.65 KB | |
| Теоретические основы страхования. История возникновения страхования. Сущность значение и функции страхования. Классификация и виды страхования. Страховые компании как финансовые институты. | |||
